Писането на чекове може да бъде рисковано. Ето как да се предпазите.

Пишещите машини изчезнаха, а след това и касетите и енциклопедиите. Но хартиените чекове са част от нашето аналогово минало, което продължава.

Американските потребители и фирми са написали 11,2 милиарда чека през 2021 г., много по-малко от 42 милиарда, изписани в началото на векът. Въпреки бързия спад, измамите с чекове нарастват – струват милиарди на финансовите институции и хвърлят финансите на много издатели на чекове в хаос.

След като моят колега Рон Лийбър и аз писахме за нарастващия чек измама, разтревожени читатели ни писаха с въпроси: Има ли по-безопасен начин да пишем чекове, когато трябва? Какво ще кажете за дигиталните плащания – не са ли и те податливи на измами?

Много американци все още пишат чекове, за да плащат наем или да избягват такси за кредитни карти. Те също могат да се придържат към чековете по културни или психологически причини – например, защото изписването им е ръчен процес, почти като използването на пари в брой във все по-безпарично общество. от сметките си поради разследване.

И не забравяйте, че когато напишете чек в „кеш“, всеки може да го използва – така че продължете с повишено внимание или избягвайте да правите всичко това.

Никоя писалка не е напълно безопасна, но гел химикалките са най-сигурният залог: За разлика от химикалките, чието мастило стои отгоре от хартията, гелът се измива по-трудно, защото мастилото прониква във влакната на хартията, според Карън Бойер, експерт по измамите.

Има ли банки, които имат допълнителни защити, като например маркиране на странен чек на клиенти чрез изпращане на текстово съобщение?

Има. Не всички банки правят това, но Capital One например се свързва с клиенти чрез текстово съобщение, имейл или телефон, когато забележи „необичаен чек“ и иска да се увери, че е законен (подобно на това, което често правят издателите на кредитни карти). Клиентите могат също така да създават известия в мобилното приложение на банката, за да получават имейли, когато чековете са платени.

Bank of America ще се свърже с клиентите, когато открие нехарактерно проверете също. Свържете се с банката си, за да видите дали предлага нещо подобно и се уверете, че има регистриран предпочитания от вас метод за комуникация.

Ако трябва да изпратите по пощата важно или голямо плащане, може да е разумно да платите за проследяване – заверена поща, например, или потвърждение с подпис при доставка — като предпазна мярка.

Но ето нещо, което абсолютно не трябва да правите. Някои домашни пощенски кутии имат малки флагове, които, когато се повдигнат, сигнализират на пощенските оператори, че искате те да вземат изходящата ви поща. Това е покана към крадците, което показва, че вътре може да има ценен чек. Изпразвайте пощенската си кутия често и не оставяйте поща вътре през нощта.

Може също да сте забелязали, че синият U.S.P.S. пощенските кутии, осеяни по улиците, имат нови функции, като по-малки слотове, които правят по-трудно извличането на поща. Те също така започнаха да инсталират електронни ключалки на пощенските кутии, заменяйки старите ключалки със стрелки, които могат да се отварят с ключове и които осигуряват достъп до всички пощенски кутии в определена зона. Тези ключове се превърнаха в популярна стока, откраднати от престъпници, които все по-често се насочват към пощенските оператори.

Ако вашият чек е бил откраднат от пощата, пощенската служба ви призовава да докладвате кражбата възможно най-скоро, като подадете онлайн жалба на www.uspis.gov/report или се обадите на 877-876-2455.

Трябва ли да снимам чековете, които изпращам по пощата като доказателство?

Няма да навреди. Клиенти, които стават жертва на кражба на чекове, в крайна сметка виждат всички откраднати, променени чекове (или измамни чекове, които престъпник е измислил от нулата, използвайки вашата информация) в техния регистър за онлайн банкиране. Наличието на оригиналното копие може да помогне при разследване, ако възникне необходимост. (Освен ако, разбира се, изображението е откраднато по някакъв начин от телефона ви.)

Има ли нещо, което трябва да имам предвид когато депозирам чек, особено ако го правя от разстояние с помощта на мобилното приложение на моята банка?

Има ли допълнителни защити за фирми, които редовно изписват чекове?

Банките обикновено предлагат бизнес разнообразие от услуги за защита на чекове, включително една, известна като „положително заплащане“, която сравнява чековете, издавани от бизнеса, с тези, които са представени за осребряване. Ако има несъответствие, тъй като чекът е бил променен, проблемът може да бъде открит, преди чекът да бъде осребрен.

Подобни услуги за защита се предлагат за ACH или транзакции, които се дебитират директно от бизнес банкова сметка.

Zelle, чрез която потребителите са извършили 2,7 милиарда плащания през 12-те месеца, приключващи на 30 септември, общо $758 милиарда, е най-големият оператор за цифрови плащания. Той е собственост на седем от най-големите финансови институции в страната и е вграден в банковите сметки, които имат достъп до него (около 2100 финансови институции участват в мрежата Zelle, което означава, че 165 милиона души със сметки могат да го използват).

Федералните регулатори изискват от обслужващите да възстановят парите на клиентите, ако чрез тези услуги е направен „неоторизиран“ трансфер, но не и когато физическо лице е измамено да разреши транзакция. Миналата година Zelle каза, че ще изисква от участващите банки да възстановяват суми на клиентите в някои от тези ситуации - а именно, определени измами на измамници. В тях престъпникът може да се представя за институция, с която вече работите, като банка, комунална услуга или доставчик на мобилни телефони.

Бен Чанс, главен служител по управление на риска от измами от Early Warning Services, компанията, която управлява мрежата Zelle, казаха, че тези разрешени трансфери сега представляват най-голямата заплаха.

„Мислете за това като за пари“, каза г-н Чанс . „Ако някой ви притиска да вземете бързо решение, сега е моментът да се отдръпнете.“

Рон Либер допринесе за репортажа.

Последвайте ни в